Vous souhaitez créer votre entreprise et vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel pour commencer votre activité ? Vous avez entendu parler de QONTO ou SHINE mais vous ne savez pas quelle néobanque choisir ? Chez guidesaas nous faisons un comparatif de qonto vs shine !
Qui sont QONTO et SHINE ?
QONTO et SHINE ciblent les indépendants et les entreprises en offrant des comptes professionnels en ligne, se distinguant ainsi des banques traditionnelles grâce à des frais clairs et compétitifs.
Tant QONTO que SHINE propose des solutions adaptées aux particuliers et aux entités juridiques.
Il est important de noter que QONTO et SHINE ne sont pas des banques en ligne traditionnelles, étant donné qu’ils ne disposent pas de l’autorisation pour accorder des crédits ou des découverts. Ce sont des prestataires de services de paiement enregistrés auprès de la Banque de France (ACPR).
QONTO fonctionne sous la dénomination OLINDA SA tandis que SHINE est affiliée à la Société Générale. Les deux néobanques ont leur siège social en France.
QONTO vs SHINE : les similitudes
QONTO et SHINE se distinguent par leurs caractéristiques uniques :
Les deux services sont entièrement en ligne, permettant une inscription à distance sans nécessité de déplacements. L’ouverture d’un compte professionnel est rapide, généralement en moins de 30 minutes.
Ils ont en commun l’absence d’agences physiques et n’acceptent pas les dépôts d’espèces, tandis que les chèques sont déposés par voie postale.
En raison de l’absence de licence bancaire, les découverts bancaires et les crédits directs ne sont pas disponibles sur ces plateformes.
Ils fournissent tous deux un IBAN français essentiel pour l’utilisation des terminaux de paiement.
Les fonds des clients de QONTO et SHINE bénéficient d’une garantie par le Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) jusqu’à 100 000€. QONTO s’appuie sur Crédit Mutuel Arkéa en tant que partenaire, tandis que SHINE fait appel à Treezor, une filiale de Société Générale.
Les deux services proposent aux sociétés l’ouverture de comptes bancaires dès leur phase de création et la possibilité de déposer leur capital social sur ces comptes.
Désormais, ils ont élargi leurs offres en permettant aux entreprises de souscrire à des prêts bancaires via des partenariats, tout en proposant une sécurisation des paiements par double identification.
Cependant, malgré ces similitudes, QONTO et SHINE ciblent différemment leur clientèle respective.
QONTO vs SHINE : les différences
Les deux services bancaires, QONTO et SHINE, présentent des différences significatives. QONTO s’adresse à une clientèle variée, incluant des entreprises de toutes tailles, tandis que SHINE se concentre sur les travailleurs indépendants et les petites entreprises avec un maximum de 5 personnes. En ce qui concerne la comptabilité, QONTO se distingue par ses outils de gestion de dépenses en équipes avec la possibilité d’avoir plusieurs IBAN. SHINE, de son côté, offre un outil de facturation en ligne et met davantage sur l’intégration avec d’autres logiciels.
En ce qui concerne les offres tarifaires, SHINE propose une approche plus simple avec seulement 3 forfaits, tandis que QONTO en propose 6. QONTO accepte les sociétés holdings et les sociétés immatriculées en Allemagne, Espagne ou Italie, à condition qu’elles soient enregistrées au Registre du Commerce et des Sociétés en France, contrairement à SHINE.
Les offres tarifaires supérieures de QONTO offrent des fonctionnalités supplémentaires en matière de comptabilité, telles que la détection de la TVA et l’accès comptable, ainsi que des avantages bancaires tels qu’une augmentation du volume de virements. De plus, QONTO propose des cartes virtuelles permanentes ou ponctuelles en plus des cartes physiques, ainsi que le paiement via Apple PAY et Google PAY.
En ce qui concerne les cartes de débit, QONTO permet d’en avoir de 1 à 5 avec des débits Mastercard, tandis que SHINE se limite à une seule carte de débit.
Une autre différence importante est que QONTO permet d’effectuer des virements SWIFT en dehors de la zone euro, ce qui n’est pas possible avec SHINE.
QONTO vs SHINE : La comptabilité
Qonto se distingue par son ouverture aux intégrations avec diverses applications de comptabilité, permettant une intégration transparente et automatisée sans besoin d’intervention humaine. En revanche, SHINE offre la possibilité de réaliser un export comptable pouvant être automatisé.
Par ailleurs, SHINE propose un outil de facturation en ligne spécialement conçu pour les indépendants et les TPE.
Les deux services offrent une fonctionnalité d’ajout de justificatifs de dépenses via l’appareil photo.
QONTO vs SHINE : En conclusion
QONTO et SHINE offrent des solutions plus économiques que les banques classiques tout en évitant le découvert. QONTO cible un large éventail d’entreprises, y compris les grandes entreprises, en proposant des fonctionnalités adaptées telles que les virements groupés et l’intégration avec divers logiciels comptables. En revanche, SHINE est davantage destiné aux travailleurs indépendants, avec son outil de facturation intégré et ses tarifs attrayants. Ces deux alternatives se distinguent par leur innovation et leur rupture avec les banques traditionnelles.
Si vous envisagez de créer une entreprise et que vous envisagez d’utiliser QONTO ou SHINE, Conciliz est là pour vous accompagner dans votre démarche.