Comment choisir entre Qonto et Shine, les deux comptes professionnels à la mode !
Si vous êtes à la recherche d’une banque pour votre activité professionnelle, vous avez probablement entendu parler de Qonto et Shine, deux banques en ligne françaises qui se sont récemment développées. Ces deux institutions offrent des services très attrayants, ce qui rend le choix entre elles difficiles. Nous avons soigneusement analysé les offres de Qonto et Shine, et nous vous présentons notre compte rendu afin de vous aider à sélectionner le compte bancaire le mieux adapté à vos besoins.
Qonto vs Shine : le comparatif résumé
Démarrons cet article en examinant les caractéristiques essentielles des comptes bancaires professionnels de Qonto et Shine grâce à un tableau comparatif détaillé.
| Détails | Shine | Qonto |
|---|---|---|
| Type de service | Compte bancaire professionnel | Compte bancaire professionnel |
| Pays | France | France |
| Année de création | Janvier 2018 | Juillet 2016 |
| Tarifs (à partir de) | 7,90€ HT | 9€ HT |
| Nombre de clients | 100 000 | 150 000 |
| Carte bancaire | Mastercard | Mastercard |
| Dépôt de capital | Oui | Oui |
| Promo | 30 jours offerts | 30 jours offerts |
Les deux offrent une interface conviviale, des tarifs attractifs et transparents, ainsi que des fonctionnalités avancées.
Qonto se distingue par son excellent rapport qualité/prix et son compte en ligne qui permet de gagner du temps.
Shine, quant à lui, s’adresse initialement aux travailleurs indépendants, mais élargit sa gamme de services aux TPE et PME.
Il propose des tarifs abordables, des outils de gestion intelligents et des services complémentaires tels que le crédit professionnel et les packs de création d’entreprise.
Vérifiez dans le tableau ci-dessous si votre statut est accepté par les comptes bancaires Qonto ou Shine, qui sont des solutions dédiées aux professionnels.
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Micro-entreprise | oui | oui |
| EI | oui | oui |
| EURL, SARL | oui | oui |
| SA | oui | oui |
| SAS, SASU | oui | oui |
| SC | oui | oui |
| Association | non | oui |
Rentrons maintenant plus dans le détail en s’intéressant d’abord aux points communs entre ces deux banques.
Qonto et Shine : les points communs résumés
Shine et Qonto sont tous deux ce que nous appelons « des comptes bancaires sans banque ». Comme les banques traditionnelles, elles sont enregistrées auprès de l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution), mais uniquement en tant qu’établissements de paiement.
Contrairement aux banques traditionnelles, les comptes bancaires en ligne comme Qonto ou Shine ne sont pas des établissements de crédit. Ils ne peuvent donc pas proposer de solutions de financement (dont découvert) ou d’options d’épargne. Dans les deux cas, vous aurez :
- Un compte bancaire en ligne avec un IBAN français.
- Une Mastercard.
- Outils de facturation et de comptabilité.
- Une application mobile.
Cependant, que ce soit avec Qonto ou Shine, vous ne pourrez pas obtenir de chéquier pour les paiements ni disposer d’une facilité de découvert. Qonto et Shine autorisent tous deux les dépôts de chèques (ce qui est plus complexe qu’avec les banques traditionnelles qui ont des succursales physiques). Les propriétaires de projets peuvent également effectuer des dépôts de capital avec l’une ou l’autre option.
Qonto et Shine sont exclusivement dédiés aux professionnels. Les indépendants ou les entreprises souhaitant ouvrir un compte professionnel peuvent profiter des services proposés par l’une ou l’autre des plateformes. Le support client est disponible 7 jours sur 7 via chat (ou email pour Qonto et Facebook pour Shine).
Enfin, les deux plateformes proposent une application mobile. Les deux outils reçoivent de bonnes notes sur l’App Store et Google Play, et les utilisateurs semblent très satisfaits de chaque solution. Les interfaces Web pour les deux sont conviviales, permettant une gestion de compte intuitive et simplifiée.
Dans l’ensemble, Qonto et Shine sont d’excellents comptes bancaires professionnels, parfaitement adaptés aux besoins modernes des indépendants et des entreprises, avec quelques limitations en termes de services bancaires.
Qonto vs Shine : les différences résumées
Regardons maintenant les différences entre Shine et Qonto. Voici un tableau récapitulatif pour vous aider à y voir plus clair.
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Statuts acceptés | Tous sauf associations | Tous |
| Virements sortants en devises étrangères | Non | Oui (18 devises) |
| Encaissement d’espèces | Oui | Non |
| Terminal de Paiement | SumUp | Zettle |
| Assurance | Accident | Voyage |
| Services complémentaires | Outil de facturation avancé et calcul des charges automatique | Gestion des notes de frais |
| Voir l’offre | Voir l’offre |
Pour les professionnels et entreprises, Qonto propose un compte professionnel adapté à tous les types de structures : SA, SAS, SASU, SARL, SC & SCI, EURL, professions libérales, micro-entreprises, associations, etc. Leurs fonctionnalités de gestion des notes de frais et de comptabilité simplifient le quotidien des dirigeants de TPE et PME.
Quant à Shine, il accepte tous les statuts à l’exception des associations. Il se distingue en permettant l’encaissement d’espèces (à partir de la formule Plus) et offre des solutions de financement grâce à un partenariat avec Franfinance. De plus, Shine propose des outils avancés de gestion et de facturation, tels que les relances automatiques d’impayés et le calcul automatique des charges pour les micro-entrepreneurs.
Maintenant que vous êtes au fait des similarités et des différences entre ces deux banques, examinons plus en détail les offres de Qonto et Shine.
Qonto vs shine : tarifs, plans et autres services
Les offres tarifaires
Chaque compte propose des forfaits jugés conçus pour les entreprises, ainsi que d’autres adaptés aux micro-entrepreneurs ou aux travailleurs indépendants.
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Offre gratuite | Non | Non |
| Prix d’entrée | 7,90€/mois | 9€/mois |
| Nombre de plans | 4 | 6 |
| Prix maximum | 29€/mois | 299€/mois |
| Nombre d’utilisateurs | 1 à 15 | 1 à 10 |
| Nombre de comptes | 1 | 1 à 5 |
| Carte bancaire incluse | Oui | Oui |
| Engagement | Sans | Avec ou sans |
| Période d’essai | 30 jours | 30 jours |
| Voir l’offre | Voir l’offre |
Shine propose une gamme d’options tarifaires adaptées aux besoins des entreprises. Ils offrent une formule Basic à 7,90€/mois pour les freelances et auto-entrepreneurs, une formule Plus plus complète à 14,90€/mois, une formule Pro à 29€/mois pour les petites équipes, et une formule Business à 99€/mois pour les start-up, TPE et PME. En plus de cela, Shine propose des packs dédiés pour accompagner les entreprises dans leur processus de création.
Quant à Qonto, ils proposent trois offres pour les travailleurs indépendants et les freelances, dont les tarifs varient de 9€ à 45€/mois. Ils proposent également trois offres supplémentaires pour les PME et les associations, allant de 29€ à 299€/mois, ainsi que des packs spécifiques pour les créateurs et repreneurs d’entreprise.
Indépendamment de la banque et de la formule choisie, à mesure que vous optez pour des offres plus avancées, vous bénéficiez d’un nombre plus important de virements et de prélèvements SEPA, ainsi que d’options supplémentaires de gestion de compte. Par exemple, Qonto permet l’encaissement de chèques, mais cette option est uniquement disponible avec la formule Premium de Shine. De plus, les plafonds de paiements augmentent en fonction de la carte bancaire Mastercard choisie.
Les tarifs soumis à la stratégie de Qonto, qui ciblent principalement les entreprises ayant plusieurs collaborateurs et justifiant des tarifs plus élevés. En revanche, l’offre de Shine se développe pour répondre aux besoins des TPE, des entrepreneurs individuels, mais également des start-ups et des entreprises en croissance.
Les assurances incluses
Chez Shine, les garanties d’assurance font partie intégrante de leur offre Premium et se concentrent principalement sur la protection juridique et des équipements. En revanche, Qonto propose une offre d’assurance optimisée principalement sur les voyages.
Chaque compte bancaire offre également des outils et des services supplémentaires pour compléter son offre. Ces avantages supplémentaires sont des caractéristiques des banques nouvelle génération et visent à faciliter la vie des entrepreneurs. Qonto propose un outil de gestion des notes de frais, ce qui simplifie et automatise le traitement de vos justificatifs de frais professionnels grâce à des fonctionnalités comptables. De son côté, Shine propose un outil de facturation ainsi qu’un assistant personnel qui vous rappelle les échéances importantes.
Les moyens de paiement et d’encaissement proposés par Qonto et Shine
Les moyens de paiement
Voici un tableau comparatif des moyens de paiement proposés par Shine et Qonto.
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| Carte(s) virtuelles(s) | Oui | Oui |
| Chéquier | Non | Non |
| Chèque de banque | Non | Non |
| Virements SEPA | Illimités | Illimités |
| Virements non SEPA | Oui | Oui |
Les virements SEPA sortants sont possibles avec chacune des deux banques. Seule Qonto permet les virements sortants dans 18 devises. Pour Shine, ce sera seulement en euros.
Les moyens d’encaissement
| Shine | Qonto | |
|---|---|---|
| Dépôt de chèque | Oui (comptes Plus, Pro et Business) | Oui |
| Espèces | Oui | Non |
| TPE | Oui (SumUp) | Oui (Zettle) |
| Virement sortant | SEPA | SEPA, SWIFT (dans 18 devises) |
Les comptes bancaires offrent diverses options d’encaissement, adaptées à des besoins spécifiques. Chaque solution cible un segment particulier. Par exemple, Qonto convient particulièrement aux entrepreneurs travaillant à l’international et gérant différents appareils, tandis que Shine s’adresse davantage aux professionnels du marché français qui ont besoin de traiter des paiements en espèces.
Qonto vs shine : comment choisir ?
Les comptes bancaires professionnels de Qonto et Shine ont de nombreuses similarités et sont tous deux d’excellentes options selon notre avis. Cependant, quelques différences spécifiques peuvent orienter votre choix en fonction de vos besoins.
Shine convient aussi bien aux entrepreneurs individuels et aux micro-entrepreneurs grâce à son tarif plus abordable et à ses outils de gestion pertinents. Il offre également des fonctionnalités avancées de gestion des dépenses pour les TPE et les PME. Si vous effectuez des encaissements en espèces, Shine est un bon choix.
Qonto, quant à lui, se distingue principalement par ses offres Entreprise, bien qu’il propose également des formules dédiées et appréciées par les entrepreneurs individuels. Les TPE/PME qui effectuent des transactions à l’étranger, que ce soit des voyages ou des paiements/encaissements, bénéficieront de frais bancaires compétitifs avec Qonto. De plus, la gamme de cartes bancaires, notamment la nouvelle carte X, offre des avantages intéressants, notamment en termes d’assurances.
Vous devriez maintenant avoir tous les éléments en main pour pouvoir choisir entre Shine et Qonto !
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FAQ
Pourquoi choisir Qonto ?
Qonto offre une solution complète et abordable de compte professionnel en ligne, adaptée à tous les types d’entreprises. En plus de fournir un outil de facturation intégré, il propose également des fonctionnalités telles que le dépôt de capital, des crédits professionnels, la possibilité d’encaisser des chèques et d’effectuer des virements dans 18 devises différentes. Le service client est réputé pour son excellence, et les tarifs débutent à partir de seulement 9€ par mois.
Pourquoi choisir Shine ?
Shine offre un compte bancaire professionnel à partir de 7,90€/mois, convenant aux entrepreneurs individuels, micro-entrepreneurs ainsi qu’aux start-up, TPE et PME avec des équipes réduites. En plus de permettre l’encaissement d’espèces, Shine propose également des solutions de financement. Ses fonctionnalités avancées en matière de gestion et de facturation permettent de gagner du temps de manière efficace.
Quelles sont les alternatives à Qonto et Shine ?
Les entrepreneurs individuels et les auto-entrepreneurs ont accès à diverses options bancaires qui répondent à leurs besoins spécifiques. Parmi celles-ci, on retrouve des solutions telles que Blank, Hello Business ou Finom, qui sont conçues pour faciliter la gestion financière de ces types d’activités. Les petites et moyennes entreprises