Le guide pour bien choisir votre banque pro !

Qu’est-ce qu’une banque professionnelle ?

Définition

Avant de nous plonger dans les détails, prenons quelques instants pour comprendre le principe des banques professionnelles. En réalité, il existe deux types d’offres :

• Les acteurs bancaires exclusivement dédiés aux professionnels, qui ne ciblent qu’une clientèle composée d’entreprises et de professionnels (tels que Qonto ou Shine, par exemple).
• Les banques dites « classiques », qui proposent des offres à la fois pour les particuliers et pour les professionnels, grâce à des formules spécifiques de comptes bancaires professionnels (comme Crédit Mutuel ou LCL).

Pour simplifier les termes, nous regrouperons ces deux types d’offres tant que la banque proposera une solution pour cette clientèle. Il est important de noter que toutes les banques ne proposent pas une offre adaptée aux professionnels, et certaines, comme ING, n’acceptent que les clients particuliers.

Un aperçu du marché des banques professionnelles en 2023

Pendant de nombreuses années, les entrepreneurs et les professionnels comme vous ont été confrontés à une offre bancaire limitée. Les banques traditionnelles étaient les seules à proposer des solutions professionnelles, souvent à des tarifs élevés.

Cependant, depuis la rédaction initiale de ce guide, les choses ont évolué. De nouvelles banques en ligne et des comptes professionnels ont fait leur apparition, offrant des services modernes et compétitifs. Il est intéressant de noter que de nombreux entrepreneurs ont eux-mêmes créé les banques dont ils rêvaient pour leur entreprise. Les banques traditionnelles se traduisent également à élargir leurs offres en proposant des comptes bancaires en ligne spécialement conçus pour les professionnels.

À qui s’adressent les banques professionnelles ?

Ces banques sont demandées pour répondre aux besoins des professionnels et des entreprises. Qu’il s’agisse d’artisans, de professions libérales, d’entrepreneurs ou de travailleurs indépendants, tous ont besoin d’un compte bancaire professionnel dédié. Les banques proposent des offres adaptées à différents statuts tels que SAS, SARL, auto-entreprise, et bien d’autres. Notre comparatif vous aide à trouver une offre correspondant à votre statut.

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En général, les banques traditionnelles proposent des offres adaptées à toutes les formes juridiques d’entreprises. Cependant, il est important d’être attentif aux tarifs, car ils peuvent être difficiles à comprendre et assez élevés. Par conséquent, la meilleure offre pour vous ne se trouve pas nécessairement dans une banque traditionnelle. Il est donc conseillé de comparer minutieusement plusieurs propositions avant de faire votre choix.

Est-ce obligatoire d’être chez un banque professionnelle ?

Des obligations qui peuvent différer en fonction du statut d’entreprise

Les entrepreneurs qui se lancent sont souvent confrontés à des doutes concernant l’obligation d’avoir un compte bancaire professionnel.

Il est important de noter que choisir une banque exclusivement réservée aux professionnels n’est pas obligatoire. Vous avez la possibilité de choisir une offre professionnelle proposée par une banque « classique ». Cependant, il est crucial de comprendre que vos obligations en matière de compte bancaire professionnel dépendent de votre statut :

• Les sociétés sont tenues d’ouvrir un compte bancaire professionnel dédié afin de déposer leur capital social.
• Les entreprises individuelles (y compris les micro-entreprises) sont tenues d’utiliser un compte dédié si leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 € par an pendant deux années consécutives (conformément à l’article 94 de la Loi n° 2014-1554 ).

Dans le second cas :

un compte dédié vous permet notamment de séparer vos transactions professionnelles de vos activités personnelles, ce qui peut être pratique en cas de vérification fiscale. Toutefois, il est important de souligner qu’il n’est pas obligatoire d’opter pour une offre destinée aux professionnels. Vous pouvez tout à fait choisir un compte courant classique dans la banque de votre choix.

Cependant, il est important de souligner les nombreux avantages qu’offre un compte bancaire professionnel, il serait dommage de l’annuler.

En résumé, le compte bancaire professionnel est essentiel pour la plupart des entrepreneurs et travailleurs indépendants. Et si vous avez encore des doutes, examinons de plus près les avantages qu’il procure.

Les avantages des banques professionnelles à ne pas négliger

Bien que cela ne soit pas obligatoire pour tout le monde, opter pour un compte bancaire professionnel est vivement recommandé. Cela vous permettra d’accéder plus facilement à une gamme de services spécialement conçus pour les professionnels et les entreprises :

• Des solutions de financement adaptées à vos besoins, qu’elles soient à court terme ou à long terme ;
• Une variété de moyens de paiement et d’encaissement, tels que les cartes professionnelles, les cartes virtuelles, les terminaux de paiement électronique, et les solutions d’encaissement en ligne ;
• Des outils de gestion pratiques, tels que la facturation et la gestion des notes de frais ;
• Des services complémentaires, tels que des assurances spécifiques et une assistance juridique.

Il est important de noter que de nombreuses banques professionnelles figurant dans notre comparatif changeront votre perception des services bancaires en vous offrant une multitude de services à votre disposition.

Quels sont les services proposés par les banques aux professionnels ?

Les services de base

Qu’il s’agisse d’une banque en ligne, d’une agence ou d’une banque non réservée aux professionnels, une banque pour les professionnels propose généralement les services suivants au minimum :

• Compte courant : ouverture, gestion et consultation de votre compte ;
• Relevé bancaire : émis mensuellement, trimestriellement ou annuellement ;
• RIB : pour recevoir des virements ou effectuer des prélèvements ;
• Moyens d’encaissement : au minimum les virements, mais également les chèques, les espèces et les terminaux de paiement électronique (TPE) ;
• Moyens de paiement : cartes bancaires, virements et prélèvements automatiques, et éventuellement des chèques et des chèques de banque.

Il est à noter que certaines banques ont développé des offres simplifiées qui ne proposent pas, par exemple, l’encaissement d’espèces ou le paiement par chèque. Comme nous le verrons plus tard, ces éléments constitutifs donc des critères importants pour choisir l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Les services en plus

C’est à ce stade que les comptes et les banques entièrement dédiés aux professionnels se distinguent de l’offre traditionnelle des banques destinées aux particuliers. Elles ont saisi vos attentes et leur objectif principal est de simplifier votre vie d’entrepreneur au quotidien.

Parmi les services qui suscitent certainement votre intérêt, on peut citer :

• Dépôt de capital en ligne : accélérez la création de votre entreprise et obtenez rapidement votre extrait Kbis grâce au dépôt de capital social en ligne.
• Cartes corporate : profitez de cartes professionnelles haut de gamme avec des limites élevées pour les retraits, les paiements et l’assistance.
• Cartes virtuelles : gérez les plafonds et la durée de validité de ces cartes pour effectuer des paiements sécurisés en ligne et faciliter la gestion des notes de frais.
• Terminal de paiement : encaissez les paiements de vos clients en magasin ou en déplacement et recevez les fonds directement sur votre compte.
• Découverte autorisée : bien qu’il ne soit pas nécessaire pour certains professionnels, il est crucial pour d’autres, car il permet un financement à court terme.
• Solutions d’épargne : faites fructifier votre trésorerie grâce à des solutions d’épargne proposées pour les entreprises.
• Solutions de financement : financez votre activité à court et à long terme grâce à des crédits, à l’affacturage ou à d’autres produits financiers.
• Encaissement en ligne : recevez les paiements de vos clients directement en ligne grâce à l’intégration de liens de paiement ou de solutions de paiement en ligne.
• Logiciel de facturation : émettez des devis et des factures directement depuis votre compte bancaire professionnel.
• Accès et/ou export comptable : facilitez votre comptabilité grâce à des exports de données formatés et à un accès dédié pour votre comptable.
• Logiciel de gestion des notes de frais : gérez facilement les notes de frais en permettant à vos collaborateurs d’envoyer directement les justificatifs.
• Virements SWIFT : effectuer et recevoir des paiements à l’étranger si votre activité l’exige, sans avoir à supporter des frais excessifs.

Comme vous l’aurez compris, le paysage des banques professionnelles en [année] a évolué, et c’est une bonne nouvelle !

Maintenant, parlons du coût d’un compte bancaire professionnel. Pour certains, c’est le critère de choix unique. Cependant, vous constatez que le prix n’est pas notre critère de choix principal lorsqu’il s’agit de choisir une banque professionnelle, même si nous avons inclus de nombreuses offres abordables dans notre comparatif, telles que Shine et Qonto pour les sociétés, ou Axa Banque Pro et Hello bank! pour les auto-entrepreneurs, par exemple.

Existe-t-il des comptes bancaires professionnels gratuits ?

Avant de rentrer dans les détails des tarifs des moyens, répondons à une question qui revient souvent.

Est-ce qu’il existe des comptes bancaires professionnels gratuits ?

Disons-le clairement : il n’existe pas de banque professionnelle entièrement gratuite. Cela ne surprendra pas la plupart d’entre vous, mais il est toujours bon de le préciser. En tant que particuliers, nous sommes souvent exposés à des publicités promouvant des banques en ligne prétendument « gratuites ». En réalité, les banques ont des coûts de fonctionnement importants, qui se répercutent bien évidemment sur le prix de votre compte bancaire sous la forme de frais bancaires, tels que la commission de mouvement, par exemple.

• Frais d’ouverture
• Frais de gestion (absence d’abonnement mensuel)
• Carte bancaire (dans la plupart des cas)
• Accès à la banque en ligne et/ou à l’application mobile
• Virements reçus et émis en zone euro
• Virements permanents
• Paiements par carte bancaire en zone euro

Cependant, selon les banques, certaines offres bancaires gratuites peuvent imposer certaines limites, telles que le nombre de retraits autorisés, ou même des restrictions concernant les statuts acceptés. De plus, d’autres frais restent toujours présents, parfois avec des taux finalement plus élevés que dans une offre payante :

• Frais liés aux opérations à l’étranger (retraits, virements hors zone euro, taux de change, etc.)
• Frais de découvert (lorsqu’il est autorisé)
• Frais de retrait (généralement au-delà d’un certain nombre)
• Frais d’intervention (lettres de régularisation, gestion des irrégularités, chèques sans provision, etc.)

Ces comptes bancaires gratuits peuvent convenir à certains entrepreneurs qui se lancent, qui ont des besoins simples ou spécifiques, ou encore en tant que compte secondaire. Cependant, ils ne conviennent pas à tous les cas ! Il est donc important de noter que les comptes bancaires professionnels gratuits peuvent être une semi-illusion.

Certains entrepreneurs parviennent à obtenir une offre extrêmement économique en naviguant habilement entre les frais. Par exemple, les auto-entrepreneurs peuvent opter pour le compte AXA Banque auto-entrepreneur, qui ne requiert aucun abonnement, propose une carte gratuite et ne comporte pas de frais d’ouverture. Cependant, certaines conditions doivent être remplies (ce qui reste relativement facile à réaliser). Si vous effectuez beaucoup de transactions internationales, Revolut Business ou Wise offre des comptes professionnels en ligne avec des frais de transfert extrêmement bas pour les transactions internationales.

Pour les entreprises, la situation se complique. Étant donné qu’ils n’ont pas accès aux offres réservées aux particuliers, comme c’est le cas pour les auto-entrepreneurs, les entreprises et professionnels exerçant sous un autre statut ne peuvent que rechercher un compte bancaire professionnel « abordable ».

Les tarifs moyens d’un compte bancaire professionnel

Quel sera le coût de votre compte bancaire professionnel ?

Le tarif dépend principalement de votre statut. En règle générale, les comptes bancaires pour les auto-entrepreneurs ou les professions libérales sont souvent plus abordables que ceux destinés aux sociétés.

Le tarif varie également en fonction de l’établissement bancaire que vous choisissez et des services que vous sélectionnez. Les banques traditionnelles ont généralement des tarifs moyens plus élevés, en partie en raison des frais de mouvement, mais elles offrent une gamme de services plus complète, tels que l’épargne, le découvert autorisé, les contrôleurs de paiement, etc. Les néobanques professionnelles ou les comptes professionnels en ligne sont généralement moins chers, mais offrent des services plus limités. Vous devez choisir en fonction de vos besoins spécifiques.

Pour récapituler, voici un aperçu des tarifs observés parmi les meilleures offres sélectionnées dans notre comparatif des comptes et des banques professionnelles :

En ce qui concerne les banques traditionnelles, les tarifs sont généralement plus complexes.

Pour les auto-entrepreneurs, il est possible de trouver des formules prévoyant une dizaine d’euros par mois. Cependant, il convient de rester vigilant quant aux frais supplémentaires éventuels. Dans tous les cas, il est important d’examiner attentivement les grilles tarifaires, de lire attentivement les clauses en petits caractères et de ne pas hésiter à demander des éclaircissements à votre conseiller bancaire.

Comment choisir sa banque pro en 2023 ?

Il est temps de prendre une décision : opter pour une banque est désormais inévitable dans le cadre de votre compte professionnel. Comme vous le savez, le choix est vaste et il peut parfois être difficile de s’y retrouver et de faire un choix éclairé. Pour vous guider dans cette démarche, voici quelques conseils pour sélectionner la banque qui conviendra le mieux à votre activité professionnelle.

Tout d’abord, il est important de noter qu’il n’existe pas de banque professionnelle idéale pour tout le monde. Il est essentiel de poser les bonnes questions et d’évaluer tous les critères afin de choisir l’offre la plus adaptée à votre activité.

Les services et les fonctionnalités

our commencer, il est primordial de définir clairement vos besoins en matière bancaire, car c’est le critère principal à prendre en compte. Ainsi, vous devriez évaluer les éléments suivants :

• Les moyens de paiement dont vous avez besoin, tels que les cartes professionnelles, les chèques, les virements, les cartes virtuelles, etc.
• Les options d’encaissement que vous souhaitez proposer à vos clients, comme les virements, les chèques, les espèces, les terminaux de paiement électronique, les solutions d’encaissement en ligne, etc.
• Votre préférence concernant l’assistance d’un conseiller personnel ou non.
• Votre préférence en matière de gestion bancaire, que ce soit en agence physique ou à distance via des services en ligne.
• Les produits d’assurance ou d’épargne susceptibles d’avoir besoin actuellement ou à l’avenir.
• Vos besoins en matière de crédit professionnel, qu’il s’agisse de crédits à court terme, à moyen terme ou à long terme.
• Votre approche de la gestion comptable, que vous la traitiez vous-même, avec l’aide d’un expert-comptable ou en utilisant un logiciel spécifique, etc.
• Vos besoins spécifiques, tels que les paiements à l’étranger, les virements internationaux, les échanges de devises, etc.
• Si vous devez effectuer un dépôt de capital, notamment en cas de création d’entreprise.

En évaluant ces aspects, vous pourrez choisir une banque qui répondra au mieux à vos exigences et à vos activités professionnelles.

Les services tels que le découvert autorisé et l’épargne sont uniquement disponibles dans les banques traditionnelles et certaines banques en ligne. Les comptes professionnels en ligne qui permettent l’encaissement d’espèces sont encore rares.

Pour faire la distinction, vous pouvez également considérer les « petits à côtés » créés pour faciliter la vie des entrepreneurs et des indépendants. Il s’agit d’outils de gestion des notes de frais, de facturation et de comptabilité intégrés dans votre application de gestion de comptes en ligne. Ils sont conçus pour vous faire gagner du temps.

Une fois que vous avez identifié vos besoins, choisissez en fonction de votre statut juridique.

Les banques qui acceptent les auto-entrepreneurs ne sont pas forcément ouvertes aux sociétés, par exemple. Dans ce cas, il est préférable de se tourner vers un compte professionnel en ligne pour une SASU, un compte professionnel pour une SARL ou l’équivalent pour d’autres statuts.

Ensuite, portez votre attention sur les tarifs des banques professionnelles (mais seulement après avoir examiné les autres critères). Grâce à notre comparatif, vous remarquerez rapidement que les tarifs des banques professionnelles varient pour des services similaires. Même si nous nous efforçons de les expliquer pour vous, nous vous recommandons de toujours lire attentivement les grilles tarifaires pour comprendre les frais standards, ainsi que tous les frais supplémentaires, qui dépendent notamment de votre utilisation du compte.

Prenons un exemple

 : si vous utilisez de nombreux mouvements internationaux, vous économisez ainsi en optant pour une offre telle que celle de Revolut Business ou Wise.

La question de choisir entre une banque traditionnelle, une banque en ligne ou un compte bancaire en ligne pour les professionnels est essentielle. Alors que la plupart des entrepreneurs appréciaient auparavant la présence et les conseils d’un conseiller bancaire en personne, de plus en plus de professionnels et d’entreprises se tournaient vers un compte professionnel en ligne.

Pourquoi ? Tout simplement parce que les coûts des banques traditionnelles sont très élevés en comparaison des banques en ligne ou des établissements de paiement tels que Shine, Qonto ou Blank…

Les profils d’entrepreneurs varient, allant de l’auto-entrepreneur aux besoins simples qui ne paie rien pour son compte, incluant la carte, jusqu’à la société qui dépense au moins 30 à 60€ par mois dans une banque traditionnelle, sans compter les nombreux frais supplémentaires. Ainsi, le critère de choix principal reste vos besoins bancaires.

L’argument principal qui pousse encore les entrepreneurs à maintenir leur compte professionnel dans une banque traditionnelle est souvent l’accès au crédit, qui n’est pas encore disponible dans les établissements de paiement. À cet égard, n’hésitez pas à utiliser notre calculette de crédit professionnel si vous avez besoin de financement pour votre entreprise.

Comment ouvrir son compte dans une banque pro ?

Une fois que vous avez fait votre choix, il vous suffira d’ouvrir votre compte bancaire professionnel. Pour cela, vous devrez suivre la procédure d’ouverture de compte professionnel et fournir certains documents. Voici un bref rappel des documents requis selon les formes juridiques :

• Un justificatif d’identité.
• Un justificatif de domiciliation.
• Le projet de statuts.
• Un justificatif d’immatriculation.

En ce qui concerne la procédure, certains des acteurs de notre comparatif vous permettent de la réaliser entièrement en ligne. Cependant, d’autres, comme les banques traditionnelles, peuvent exiger un déplacement en agence.

Comment fermer son compte pour changer de banque professionnelle ?

Si notre comparatif vous a convaincu de changer de banque pro, alors vous devrez fermer votre compte bancaire actuel. La procédure est assez simple et rapide.

N’hésitez pas à consultez nos articles détaillés sur les dernières nouveautés en terme de banque en ligne

FAQ

Quelle est la meilleure banque pour les professionnels ?

Il n’y a pas de meilleure banque pour tous les professionnels. Tout dépend de vos besoins et de votre statut juridique. Parmi les plus appréciés, on peut citer Qonto, Shine ou encore Blank et Manager.one. Les auto-entrepreneurs se tournent plutôt vers Axa Banque Pro, Hello bank! ou Monabanq. Si vous avez une activité très développée à l’étranger, vous pouvez aussi envisager Revolut ou Wise.

Quelles sont les banques professionnelles les moins cher ?

Tout va dépende de votre statut ! Axa Banque Pro, N26 ou Wise ont des offres gratuites (mais qui sont limité à certains statuts). Concernant les sociétés, Qonto, Shine ou encore Finom proposent des comptes bancaires pro très abordables (et sans doute le meilleur rapport qualité/prix).

Les banques professionnelles acceptent-elles les interdits bancaires ?

Certaines banques les refusent, lorsque d’autres les acceptent à bras ouverts. Pour en savoir plus, vous pouvez lire notre article sur les comptes pro pour ficp et interdit bancaire.